خطوات لحماية أموالك وحساباتك المصرفية من الهجمات السيبرانية

تتزايد المخاطر التي تواجه الحسابات المصرفية مع تطور أساليب الاحتيال الإلكتروني، بعدما امتدت من سرقة البطاقات إلى انتحال صفة البنوك وإنشاء مواقع مزيفة واستدراج العملاء للكشف عن كلمات المرور ورموز التحقق.

وتحذر جهات أمنية من الاستيلاء على الحسابات المصرفية عبر الهندسة الاجتماعية والتصيد الإلكتروني، وهي أساليب تعتمد على خداع المستخدم واستغلال ثقته بدلا من اختراق الأنظمة المصرفية مباشرة.

كيف يستولي المحتالون على الحسابات المصرفية؟

يعد التصيد الإلكتروني من أبرز الوسائل المستخدمة في هذه الهجمات، إذ يرسل المحتالون رسائل نصية أو بريدا إلكترونيا يوهم المستخدم بوجود مشكلة في حسابه أو عملية مالية مشبوهة تتطلب تدخلا عاجلا. وتتضمن هذه الرسائل روابط تقود إلى صفحات مزيفة تحاكي مواقع البنوك وتطلب إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور ورموز التحقق.

وقد يتجاوز الاحتيال الرسائل الإلكترونية إلى المكالمات الهاتفية، حيث ينتحل المهاجم صفة موظف في البنك أو قسم الدعم الفني، ويقنع العميل بمشاركة بياناته بحجة إيقاف عملية احتيالية أو تأمين الحساب. كما تشمل المخاطر هجمات استبدال شريحة الهاتف (SIM Swapping)، التي يحاول فيها المهاجم إقناع شركة الاتصالات بنقل رقم الضحية إلى شريحة أخرى يسيطر عليها.

6 خطوات لحماية أموالك وحساباتك المصرفية

1. استخدام كلمات مرور قوية ومختلفة: ينبغي إنشاء كلمة مرور طويلة وفريدة للحساب المصرفي، وعدم استخدامها في مواقع أو خدمات أخرى. ويوصي مكتب التحقيقات الفيدرالي باستخدام كلمات مرور معقدة ومختلفة، والاستعانة بمدير كلمات المرور لتوليدها وحفظها.

2. تفعيل المصادقة متعددة العوامل: توفر المصادقة متعددة العوامل طبقة حماية إضافية، إذ تتطلب إثبات الهوية بأكثر من وسيلة عند تسجيل الدخول، مع تفضيل مفاتيح المرور أو مفاتيح الأمان ووسائل التحقق المقاومة للتصيد عندما تكون متاحة.

3. التحقق من الرسائل والاتصالات المصرفية: يجب عدم الضغط على الروابط الواردة في رسائل تطلب تحديث البيانات أو تأكيد المعاملات، وعدم مشاركة كلمات المرور أو رموز التحقق مع أي شخص، حتى لو ادعى أنه موظف في البنك.

4. مراقبة المعاملات والتنبيهات المالية: يساعد تفعيل إشعارات السحب والتحويل والدفع على اكتشاف الأنشطة غير المعتادة مبكرا، وينصح مكتب التحقيقات الفيدرالي بمراجعة الحسابات بانتظام والانتباه إلى التحويلات أو المشتريات التي لا يتعرف عليها صاحب الحساب.

5. تحديث الأجهزة والتطبيقات المصرفية: ينبغي تثبيت التحديثات الأمنية لنظام التشغيل والتطبيقات والمتصفح فور توفرها، وتنزيل التطبيقات من المتاجر الرسمية فقط.

6. حماية رقم الهاتف وشريحة الاتصال: ينبغي وضع رمز حماية لشريحة الهاتف، والاستفسار من شركة الاتصالات عن وسائل منع نقل الرقم أو استبدال الشريحة دون تحقق إضافي، والتواصل معها فورا إذا توقفت خدمة الهاتف فجأة دون سبب واضح.

ماذا تفعل إذا تعرض حسابك المصرفي للاختراق؟

عند الاشتباه بوجود عملية مالية غير مصرح بها، ينبغي التواصل مع البنك فورا عبر قنواته الرسمية، وطلب إيقاف البطاقة أو تجميد الحساب مؤقتا إذا اقتضت الضرورة، مع طلب محاولة إلغاء التحويل أو استرداد الأموال.

كما يجب تغيير كلمات المرور التي يحتمل تعرضها للاختراق، بما فيها كلمة مرور البريد الإلكتروني المرتبط بالحساب، وإلغاء جلسات الدخول غير المعروفة، ومراجعة المعاملات الأخيرة والاحتفاظ بالرسائل والإشعارات التي قد تساعد في التحقيق.

ويوصي مكتب التحقيقات الفيدرالي بالإبلاغ عن عمليات الاحتيال إلى الجهات المختصة، وتقديم أكبر قدر ممكن من التفاصيل عن أرقام الهواتف والمواقع والرسائل المستخدمة في استدراج الضحية، مع إبلاغ المؤسسة المالية فورا لتقليل الخسائر المحتملة.